Você já se deparou com a expressão “nome sujo” e se perguntou o que isso significa? Ou talvez esteja buscando maneiras de melhorar seu score de crédito e sair das listas de devedores. Seja qual for sua situação, este artigo está aqui para ajudá-lo a entender os detalhes e nuances desses temas cruciais para sua saúde financeira.
- O que é “Nome Sujo”: Quando alguém compra um produto, serviço ou faz um empréstimo e não paga na data prevista, depois de algum tempo, seu nome acaba indo parar nas listas de pessoas com restrição de crédito. É o que ficou conhecido como “nome sujo”.
Caso a dívida não seja paga, os credores podem solicitar a inclusão do seu nome nos cadastros de inadimplentes. Esses cadastros são mantidos por algumas empresas, como Serasa, SPC e Boa Vista e aglutinam informações, por CPF, sobre dívidas não pagas, títulos protestados e cheques sem fundo. Esses dados são consultados por empresas e instituições financeiras que querem se proteger na hora de conceder parcelamentos, cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos
- Como Saber se Meu CPF está Negativado: Saiba como verificar se seu CPF está negativado, através de consultas gratuitas online ou nos sites dos órgãos de proteção ao crédito, e pode entrar em contato com nossa equipe que levantamos todos os apontamentos que consta em seu nome de forma gratuita.
- As Desvantagens de Ter o Nome Sujo na Praça: Explore as consequências negativas de ter o nome sujo, incluindo dificuldade de acesso a crédito, restrições em serviços financeiros e possíveis impactos no emprego. Veja algumas das consequências:
1. Suspensão dos benefícios oferecidos por instituições financeiras
2. Não ter opções de crédito para emergências
3. Dificuldade para financiar a casa própria e contratar crediários
4. Perda do poder de compra por ter que pagar à vista
5. Problemas para conseguir emprego
Além dessas implicações, o endividamento prejudica os relacionamentos, gerando discórdias, e saúde mental e emocional, provocando perda de sono e, em alguns casos, até mesmo depressão.
- CPF Negativado: Entenda Quanto Tempo a Pessoa Fica com o Nome Sujo no Caso de Dívida:
Conforme o Código do Consumidor (artigo 43), o prazo máximo para o nome do devedor ser mantido no cadastro de órgãos de proteção ao crédito é de cinco anos. Depois disso, seu nome deve ser retirado das listas de inadimplentes. Quando isso acontece, costuma-se dizer que a dívida “caducou”.
- Passo a Passo: Como Limpar o Nome e Tirar o CPF da Lista de Negativados:
Descubra o processo para limpar o nome e remover o CPF da lista de negativados, incluindo negociação da dívida e comunicação com os órgãos de proteção ao crédito.
Entre em contato com nossos consultores para limpar seu nome antes mesmo de quitar com seus credores de forma rápida e pratica.
- Score de Crédito: O que é e Como Aumentar a Sua Pontuação:
Em inglês, a palavra “score” significa pontuação. E o score de crédito é exatamente isso, uma nota dada a cada indivíduo e utilizada pelas instituições financeiras, empresas e lojistas para decidir se irão ou não conceder crédito a essa pessoa.
A pontuação é calculada pelos birôs de crédito e por alguns bancos e lojas que fazem apuração própria do score de seus clientes.
A nota é usada como parâmetro de avaliação de risco, ou seja, as empresas usam o seu histórico para estimar se você será mesmo capaz de quitar o que está comprando ou contratando. Quanto maior o score, maior a probabilidade de pagamento.
A pontuação vai de 0 a 1000. Se seu score é de até 300 pontos, você está no grupo de consumidores com alto risco de inadimplência. De 301 a 700 pontos, na faixa de médio risco e, de 701 a 1000 pontos, de baixo risco.
Conclusão:
A inadimplência atinge grande parte da população brasileira e pode trazer diversas consequências que, com o passar do tempo, vão minando a sua saúde financeira e até mesmo sua saúde física e mental.
É fundamental fazer um planejamento para quitar as dívidas e limpar seu nome, uma vez que o CPF negativado traz sérios impactos na contratação de empréstimos e financiamentos, dificultando a realização de seus projetos de vida.
Tão importante quanto pagar o que se deve é procurar não contrair novas dívidas. Quanto mais pendências você acumula, mais perto fica do superendividamento. Por isso, a dica é ajustar as contas: corte algum gasto, mesmo que provisoriamente, avalie se o seu padrão de vida cabe no seu bolso e busque uma fonte de renda extra.
Também é bom estar atento às principais fontes de endividamento: dívidas com bancos e cartões lideram o ranking, representando quase 30% do total de dívidas dos brasileiros.
Por fim, lembre-se: você pode estar endividado, mas não está sozinho! Muita gente vive essa situação e, além de poder contar sempre com o apoio de sua família e amigos, também há instituições nas quais você pode buscar apoio para sair das dívidas.
Conte conosco para oferecer o suporte necessário e as soluções personalizadas que você merece. Juntos, vamos construir um futuro mais próspero e seguro.
Atenciosamente,
Adriano Aparecido
CEO da Sem Restrições”